Nieautoryzowana płatność na Twoim koncie w UK
Pomimo zaawansowanych zabezpieczeń bankowych hakerzy wciąż znajdują sposoby na dokonywanie oszustw i kradzież pieniędzy oraz danych.
Czy wiesz, że każde urzadzenie typu “smart” połączone z siecią wi-fi może stanowić punkt dostępu do innych urządzeń, na których znajdują się dane do logowania się do banku.
Znane są przypadki zhakowania nowoczesnego ekpresu do kawy i skopiowania danych, a ostatnio – jeden z moich klientów – odnotował nieautoryzowane płatności na swoim koncie firmowym z powodu – jak się okazało – pozostawionej na noc w biurze włączonej drukarki podłączonej do sieci wifi.
Co robić aby się zabezpieczyć?
Przede wszystkim zadbaj o hasła dostępu i o systematyczną ich zmianę, o zabezpieczenie sieci wifi, zabezpieczenia antywirusowe na każdym komputerze ale także telefonie, nie klikaj w żadne podejrzane linki, nie przechowuj danych do logowania, haseł, numerów kont, zdjęcia kart kredytowych itp. w chmurze ani niezahasłowanych plikach czy galerii.
Jeżeli jednak spostrzeżesz niautoryzowaną transakcję na swoim koncie – natychmiast reaguj, nawet jeśli opiewa ona na minimalną kwotę.
Odzyskanie przelanych z konta, bez Twojej zgody pieniędzy – zależy również od tego, jak szybko zawiadomisz bank i w jaki sposób będziesz z nim współpracował.
Nie wszystkie banki działają tak samo w wypadku oszustwa na Twoim koncie.
Klienci TSB najprawdopodobniej odzyskają pieniądze, gdy zostaną oszukani: 94 % osób zgłaszających oszustwo w 2022 roku otrzymało pełny zwrot pieniędzy, a 4 % zwrot częściowy.
Nationwide, HSBC i Barclays zwracają od 70 do 78 % straconych pieniędzy, przy czym Nationwide płaci pełny zwrot 91 % klientów.
Odpowiednio Santander i NatWest wypłacają zaledwie 63% i 62% wszystkich wyłudzonych pieniędzy.
Najgorszym z pięciu największych brytyjskich banków jest Lloyds, który odmawia zwrotu ponad połowy (51 %) straconych pieniędzy.
Według statystyk Starling zwraca mniej niż połowę pieniędzy utraconych w wyniku oszustw, a Allied Irish Banks, który ma ponad 3,2 miliona klientów żądających zwrotu pieniędzy zaledwie w 12 procentach zwrotu dokonał.
Kolejno Danske Bank i Monzo, oferują pełne zwroty środków zaledwie 7% i 6% oszukanych klientów oraz częściowe zwroty środków 10% i 8%.
PSR (Payment Systems Regulator) potwierdza, że 141 na milion transakcji Monzo w 2022 r. zostało wysłanych do oszustów i jest to najwyższy wskaźnik spośród wszystkich największych banków.
Co zrobić kiedy stwierdzisz wyłudzenie oraz kiedy bank odmówi zwrotu pieniędzy?
Jeśli uważasz, że zostałeś oszukany, natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem lub wystawcą karty. Poinformuj swój bank o tym, co się stało i podaj numer konta, na które wysłano płatność – jeżeli masz do tego dostęp.
Twój bank może wstrzymać transakcję lub odzyskać pieniądze z konta oszusta, ale w niektorych przypadkach może okazać się to niemożliwe. Szybkość jest tu kluczowa, dlatego ważne jest, aby powiadomić bank, gdy tylko podejrzewasz, że zostałeś oszukany.
Powinieneś także skontaktować się z bankiem, do którego wysłałeś pieniądze i podać numer konta, ponieważ może on wstrzymać przelew i odzyskać Twoje pieniądze. Możesz sprawdzić, do którego banku wysłałeś środki, sprawdzając kod rozliczeniowy banku odbierającego (sort code) – każdy bank ma inny kod rozliczeniowy, dzięki któremu można go zidentyfikować.
Najprawdopodobniej Twój bank skieruje sprawę do specjalnego departamentu, który zajmuje się bank-fraud, a także natychmiastowo unieważni Twoją kartę debit lub kredyt.
Ponieważ w sytuacji gdyby okazało się, że brałeś udzial w wyłudzeniu, lub dopuściłeś się rażącego zaniedbania co do bezpieczeństwa swojego konta, bank nie będzie ponosił odpowiedzialności za wyłudzone środki – nie dziw się, że śledztwo banku może potrwać.
Jeśli bank uzna, że nie jesteś winien, otrzymasz pełny zwrot pieniędzy. Jeśli uzna, że nie dołożyłeś należytej staranności, aby uniknąć oszustwa, odmówi zwrotu pieniędzy, a jeśli uzna, że zarówno Ty, jak i bank mogliście zrobić więcej, aby zapobiec wyłudzeniu – otrzymasz zwrot połowy kwoty lub jakąś część utraconych środków.
Jeżeli odmówiono Ci zwrotu?
Pierwszym krokiem będzie skarga do banku i żądanie zwrotu wyłudzonych wcześniej środków.
Pisząc tego typu list zwróć uwagę na to, czy Twój bank jest zarejestrowany w – The Contingent Reimbursement Model (CRM) Code – i działa zgodnie z kodeksem postępowania zrzeszonych członków.
Działające zgodnie z nim banki muszą podjąć więcej kroków, aby chronić klientów i zwrócić pieniądze tym, którzy nie ponoszą winy za oszustwo.
Bank zapisane do CRM, to:
- Bank of Scotland
- Barclays
- Britannia
- Cahoot
- Cater Allen Limited
- Co-op Bank
- First Direct
- Halifax
- HSBC
- Intelligent Finance
- Lloyds Bank
- M&S Bank
- Metro Bank
- Nationwide Building Society
- NatWest
- Royal Bank of Scotland
- Santander
- Smile
- Starling Bank
- Ulster Bank
- Virgin Money
Jeżeli Twój bank nie postępuje według kodeksu rownież złóż skargę i zażądaj zwrotu lub wyjaśnienia z tą różnicą, że tutaj nie będziesz powoływał się na “kodeks” a jedynie na ogólny nadzór nad bankami.
Zgłoś również oszustwo online lub telefonicznie na stronie Metropolitan Police.
W ostateczności zgłoś się do solicitora, ktory zajmuje się tego typu sprawami. Często firmy prawnicze przyjmą spraę na zasadzie no win no fee, ale tylko w przypadku oszustw dokonanych na większą kwotę.
Od jesieni 2024, zgodnie z nowymi przepisami, banki będą musiały zwrócić pieniądze wszystkim ofiarom oszustw związanych z „autoryzowaną płatnością push” w ciągu tygodnia od zgłoszenia zdarzenia.
Zwykle ma to miejsce, gdy ofiara zostaje oszukana i przekazuje pieniądze oszustowi podającemu się za pracownika organizacji takiej jak bank, członka rodziny lub przyjaciela.
Organ regulacyjny ds. systemów płatniczych (PSR) i Bank Anglii wprowadzają obowiązkowy program zwrotu kosztów dla ofiar autoryzowanych oszustw związanych z płatnościami typu push (oszustwo w aplikacji). Oszustwo w aplikacji polega na przekonaniu lub oszukaniu konsumenta, aby autoryzował płatność oszustowi, czy to poprzez oszukanie odbiorcy płatności, czy też co do celu, dla którego przekazuje środki.
Nowy system refundacji ma wejść w życie 7 października 2024 r. i obowiązywać będzie w przypadku płatności dokonanych po tej dacie.
Bank Anglii opracowuje również podobne zasady dla płatności detalicznych w brytyjskim systemie płatności automatycznych Clearing House (CHAPS).
Nowy schemat wprowadzi miedzy innymi:
- Obowiązkowy zwrot pieniędzy w ciągu pięciu dni roboczych
- Koszt do podziału w proporcji 50/50 pomiędzy dostawców usług płatniczych wysyłających i odbierających
- Brak minimum odpowiedzialności, maksimum 415 000 GB
- Szybsze płatności i detaliczne płatności CHAPS są objęte zakresem
- Specjalne wymagania dla konsumentów wrażliwych
Jak można się spodziewać pociągnie to za sobą wzrost opłat niektórych dostawców płatności zdalnych, ale także powinno znacząco wpłynąć na bezpieczeństwo naszych pieniędzy.
Kliknij poniżej, jeżeli potrzebujesz wzoru
LIST – SKARGA DO BANKU W ZWIĄZKU Z WYŁUDZENIEM ŚRODKÓW
